個人年金は非常に効率悪いと書きました。

実例を挙げて説明します。例えば　払い戻し率の高い(20年で115.1%)と言われる、ある相談者様の個人年金の実例を　見てみます。

毎月1,431ドル　20年間積み立て、満期で395,666ドル受け取り。
1,431ドル x 12ヶ月 x 20年 = 343,440ドル

払い込み総額343,440ドルに対して　年金受取額は395,666ドルなので、大変お得に見えます。ですが　積立かんたんシミュレーションの「目標金額達成のためのリターンを計算する」で　それぞれの数字を入れると、たった【　1.4%　】の年平均運用利回りです。

（またドル建てなんで、為替の影響を大きく受けます。受取時に円安になっていれば　いいですが、円高になっていれば、円換算で元本割れもありえます。「これからは　円安傾向です」なんて　適当な営業トークに騙されてはいけません。20年先の為替なんて　だれにも予測できません。
円高だったら　円安になるまでドルで置いておけばいいなんて　言われるかも知れません。ですが5-10年以上も、又は亡くなるまで戻らない事だって　ありえます。そんなリスクを取る必要は　どこにもないと思います）

ご自身で危険分散の資産配分をして　長期的に3-5%の運用利回りを上げる事は　それほど困難では　ありません（私の資産配分で約4%。積み立て設定したら　年数回見るだけ、2年に一度程度リバランスか　積み立て比率変更で計画的にリバランス、5-10年に一度安全率を上げるために　安全資産の比率を増やす程度）。

参考：波乱に負けない分散投資　積み立てでコツコツ　下のグラフC

前述した積立かんたんシミュレーションで「最終積立額を計算する」に、毎月1,431ドル　期間20年　リターン4%を入れて計算すると、
【　はるかに多い　約524,854ドル　】にも　なります。

ただ　運用に関して全く知らない（金融リテラシー（マネーリテラシー）の低い）人は、定期預金や国債の超低利回りに比べて　格段にいいと思うはずです（この先　1%を越えるような預金金利になると、損になるでしょうね。あっても20年間ずっと1.4%固定です。積み立ての利回りを計算できれば、リテラシー低い人でも　そのくらいは気づく筈なんですが）。

また　個人年金控除は年（8万円を越える額払って半額の）たったの4万円です。月に直すと3千円ちょっと。全額控除の確定拠出年金（iDeCo イデコ、個人型なら月最高2.3万円）に比べて　大きく見劣りします。

優先順位の高い　一生役に立つ金融リテラシー（マネーリテラシー）を身に付けましょう！　すぐ何百万円と違ってきます。

関連ブログ：実例で試算　（円建て）生命保険等で資産形成は非常に効率悪いです！
関連ブログ：実例で試算　(外貨建て)生命保険等で資産形成は非常に効率悪いです！