貯蓄性保険(掛捨以外)や個人年金は 非常に効率悪いです!

利回りの高いと言われるものを、5つくらい 試算してみましたが、1.0-1.4%程度の低年平均利回りです。(定期預金等よりは はるかにいいですが)

例1:実例で試算 (外貨建て)生命保険等で資産形成は非常に効率悪いです!
例2:実例で試算 個人年金は非常に効率悪いです!

私は他のファイナンシャル・プランナーのように、非常に効率の悪い 貯蓄性生命保険や個人年金の勧誘・取次は一切しません!

(掛け捨て以外の生命保険は ほぼ貯蓄性保険です)

下記グラフ(下リンク先より引用)のように、資産を危険分散して 販売手数料0と低運用報酬(目安0.6%以下)の投資信託を積み立てれてば、年平均3-5%で 長期的に運用する事は それほど困難では ありません。(グラフの左軸が年平均利回り)

波乱に負けない分散投資 積み立てでコツコツ

波乱に負けない分散投資 積み立てでコツコツ

波乱に負けない分散投資 積み立てでコツコツ

1.0-1.4%と 3-5%の運用利回り差って あまり多くないようですが、10-20年やると 下記のように非常に大きな差になります。(計算を簡単にするために 一時払いで計算)

1.3%で10年運用 1.013^10=1.138
1.3%で20年運用 1.013^20=1.295
4.0%で10年運用 1.040^10=1.480
4.0%で20年運用 1.040^20=2.191 (倍以上になる!

それで 下記のような勉強会を Facebookの秘密グループで作って、皆様の金融リテラシーを高めていただきます。いくつかの方法をお教えしますが、1つでもやって頂ければ、1年目から数万円は 確実に違います。長期的には 上の試算例のように、貯蓄性生命保険や個人年金等、数十万円~一千万円程度違います!

(胡散臭いと 思われるかも知れませんが、今まで100人近い方に 説明して、全員の方に納得いただけました。実際に生命保険や個人年金を 効率悪いと解約された方も 何人もいらっしゃいます(他の方は 加入検討中で止められました)。ご納得いただけなければ、途中退会もできますし 残月の会費も全額お返しいたします

  1. 名称:金融リテラシー(マネーリテラシー)を高めよう
  2. 目的:ほったらかし投資で年平均3-5%で 資産形成する
  3. 会費:月500円(半年毎に一括払い。途中退会可、残月数の会費全額返金
  4. 内容:
    ・資産配分(アセット・アロケーション)とリスク・リターンの計算、ETF
    ・確定拠出年金と小規模企業共済
    ・NISAと生命保険・個人年金
    ・その他
  5. 秘密厳守(犯罪捜査に協力する以外は 絶対に漏らしません)

ご不明点やどんな初歩的な質問にも お答えいたします。わからなければ 調べてお返事いたします。今ご入会いただくと、60分の無料相談付です。

個別相談(Skype利用)にも 下記料金で応じます(資産等 具体的な金額を出したくない場合は、割合でも結構です)。ご相談時間を有効に使うために、あらかじめ相談内容を 具体的に詳しく教えてください。こちらから 事前にいくつか質問するかも 知れません。

  1. 最初の30分2,000円 (会員は1,000円)
  2. 延長30分ごとに1,000円 (会員は600円)

お申込みは miura423@kijiya.com までメールいただけますでしょうか?