利回りの高いと言われるものを、5つくらい 試算してみましたが、1.0-1.4%程度の低年平均利回りです。（定期預金等よりは はるかにいいですが）
例１：実例で試算 (外貨建て)生命保険等で資産形成は非常に効率悪いです！
例２：実例で試算 個人年金は非常に効率悪いです！
私は他のファイナンシャル・プランナーのように、非常に効率の悪い 貯蓄性生命保険や個人年金の勧誘・取次は一切しません！
（掛け捨て以外の生命保険は ほぼ貯蓄性保険です）
下記グラフ（下リンク先より引用）のように、資産を危険分散して 販売手数料0と低運用報酬（目安0.6%以下）の投資信託を積み立てれてば、年平均3-4%で 長期的に運用する事は それほど困難では ありません。（グラフの左軸が年平均利回り）
波乱に負けない分散投資 積み立てでコツコツ
1.0-1.4%と 3-5%の運用利回り差って あまり多くないようですが、10-20年やると 下記のように非常に大きな差になります。（計算を簡単にするために 一時払いで計算）
1.3%で10年運用 1.013^10=1.138
1.3%で20年運用 1.013^20=1.295
4.0%で10年運用 1.040^10=1.480
4.0%で20年運用 1.040^20=2.191 （倍以上になる！）
それで 下記のような勉強会を Facebookの秘密グループで作って、皆様の金融リテラシーを高めていただきます。いくつかの方法をお教えしますが、１つでもやって頂ければ、１年目から数万円は 確実に違います。長期的には 上の試算例のように、貯蓄性生命保険や個人年金等、数十万円～一千万円程度違います！
（今まで250人以上の方に 説明して、全員の方に納得いただけました。実際に生命保険や個人年金を 効率悪いと解約された方も 何人もいらっしゃいます（他の方は 加入検討中で止められました）。ご納得いただけなければ、途中退会もできます。次月分以降の会費もクレジットの手数料を引いた分を、全額お返しいたします）
- 名称：金融リテラシー（マネーリテラシー）を高めよう
- 目的：ほったらかし投資で年平均3-5%で 資産形成する
- 会費：月700円（半年毎に一括払い。途中退会可、次月分以降の会費返金）
- 内容：
・資産配分（アセット・アロケーション）とリスク・リターンの計算、ETF
・確定拠出年金と小規模企業共済
・NISAと生命保険・個人年金等の保険一般
・相続税と登記
・公的年金制度
・その他 - 秘密厳守（犯罪捜査に協力する以外は 絶対に漏らしません）
ご不明点やどんな初歩的な質問にも お答えいたします。わからなければ 調べてお返事いたします。ご入会いただくと、60分の無料相談付（初回のみ）で ２ヶ月に一回30分の無料面談（申し込み順 毎月15-20人/月程度）もついてます。
個別相談（Zoom利用）にも 下記料金で応じます（資産等 具体的な金額を出したくない場合は、割合でも結構です）。ご相談時間を有効に使うために、あらかじめ相談内容を 具体的に詳しく教えてください。こちらから 事前にいくつか質問するかも 知れません。
- 最初の30分2,000円 （会員は1,000円）
- 延長30分ごとに1,000円 （会員は600円）
お申込みは miura423@kijiya.com までメールいただけますでしょうか？ フルネームもお願いします。そのアドレス宛に クレジット決済メールをお送りします。（クレジット情報は Stripeが管理していますので、安心です）