外貨建ての生命保険や個人年金に　入られてる方は、見直しをお奨めします（解約するとか、払込済みにして　もう積立ないとか）。また　入ろうとか奨められてる方は　入らない事を強くお奨めします。

間に入る販売店や保険会社が　ごっそり中抜きするので、金融庁も問題視しています。中には　7%弱の販売手数料のものさえ　あるそうです。保険会社も　がっぽり儲かるので、こんなバカ高い販売手数料が出せ、販売店側も強く奨めるのです。いくつか試算してみましたが、高いものでも外貨建てで1.5%程度の　年平均利回りしかありませんでした。

自分で資産配分して　積み立てれば、年平均3-4%で長期的に運用するのは　それほど困難では　ありません。節税効果のある　イデコやNISAを併用すれば　もっと有利です。

波乱に負けない分散投資　積み立てでコツコツ

「波乱に負けない分散投資　積み立てでコツコツ」のグラフCより引用

例えば一括払込で、1.5%運用と　4%運用を比べた場合、10-20年で　下記のような、非常に大きな差になります。長期間資金が拘束された上に　この低利回りです。やむを得ない事情で　早期に解約すれば　元本割れ、満期前に解約すれば　1.5%の低利回りさえ　下回ります。

1.015^10年=1.161　（1.5%で10年運用　^はべき乗）
1.015^20年=1.347
1.040^10年=1.480
1.040^20年=2.191　（2倍以上になる！）

また　外貨建てですので、満期時に円安になっていれば　万々歳ですが、円高になっていれば、元本割れもありえます。販売店は「将来的に円安傾向です。」とか　「円高だったら、暫く外貨のままで　置いておけます。」なんて　言いますが、円安傾向に確かな根拠は　ありませんし、10-20年先の為替なんて　だれにも予測できません。また　満期後5-10年以上、為替が戻らない事も　ありえます。そんなリスクをとる必要は　全然ないと思います。