何となく　世間一般の意味とは違うと思っていたのですが、ちゃんと調べてわかりました。GPIF（年金積立金管理運用独立行政法人）が出している、1973-2012年（リーマンショックを含む）のデータに基いた　期待リターンとリスク（標準偏差）です。

例えば海外株式の　任意の一年間の上がり下がりが、

Ａ．(5.0-22.48)=-17.48%　から　(5.00+22.48)=27.48% の範囲内に収まる確率が68.27%（だいたい2/3）

Ｂ．(5.00-22.48×2)=-39.96%　から　(5.00+22.48×2)=49.96% の範囲内に収まる確率が95.45%（だいたい95%）

と言う事になります。なので30年間の長きにわたって　ドルコスト平均法で世界先進国株式の低運用報酬インデックス･ファンドを積み立てていくと、だいたい

5%　－　運用報酬

くらいの利回り（リターン）は 見込めると言う事だと思います。

（95%の確率で 最大利益50% 最大損失-40%になる可能性もあると言うデータ。上がり下がりのばらつきも 正規分布になっていると仮定して。だいだい　いろいろな社会現象は数が多ければ　ほとんど正規分布に近くなります）

ただ この数字は、あくまでも1973-2012年のデータであり、取る期間や時期を変えると　違う数字になってしまいます。

また　ハイリスク・ハイリターンと言われる新興国株式を 一定割合入れると、期待リターンは増えて　リスクも増えると思います。