こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

自動車の任意保険の等級制度が　１０月から変わるそうです。事故を良く起こす人の　保険料が上がり、無事故の人のが　年数と共にだんだん下がっていくそうです。

「事故る」と任意保険も高くつく ! 10月に新等級制度移行！

自動車の任意保険料_等級改訂

受益者負担で　いい事だと思います。大昔の知人で　何度も交通事故を起こしている人が　いました。本人は「自分は悪くない、相手が悪かった」と　さかんに言ってましたが、交通量の少ない裏道を　かなりなスピードで　よく走る人だったのです。（せっかちな性格で　少しでも近道して速く着きたいらしかった）

細い裏道を　かなりなスピードで走れば、当然事故の確率は　高くなります。

他の保険でも同じだと思います。私が何十年と続けた生命保険会社（医療特約付）を　更新時に変えた理由の一つに、健康に気をつけている人も　そうでない人も　同じ保険料だった事です。

新しく入った保険は、

1. 血圧が低いか　高い（異常）か
2. 喫煙者か　そうでないか

で　４等級に保険料が　分かれます。私は血圧も正常ですし、喫煙者でもないので　当然一番低い保険料で　入れました。あと　逓減型（年齢が上がると　もらえる保険金も徐々に減っていく）に　しましたし、貯蓄部分（積立）は０にしました（掛け捨てです。保険会社の貯蓄部分って　複利で計算すると本当に低利です）。

納付も　一年一回の一括納付にして、保険料を下げました。従来の保険だったら　以前と同じ保障内容にしようと思うと　保険料は約２倍になるところでした。それが　上記のように　いろいろ工夫した結果、ほぼ同じような保証内容（逓減型なので　１年目は同じ保険金ですが、それ以降は徐々に下がっていきます）で　保険料を従来より　やや減らす事ができました。

（従来の保険は　１０年単位の更新で、同じ内容にすると　１０年ごとに保険料が異常に上ります（だいたい倍）。逓減型も合理的な制度で、年齢が上がると　万が一の時に必要な保険金も　通常は　だんだん下がっていく筈です。

幸か不幸か　前の保険、医療保険も含めて　私は一度ももらってないのですよね（笑）　お医者さんにかかっても　全て免責金額以下。前の保険会社には　多大な貢献をしたと思います）

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

これも　買ってはいけない投資信託（販売手数料３．１５％　運用報酬１．６７９％）だったのですが、保有していた某ロシア東欧株式投資信託　解約しました。

投資信託のかなりの部分を占める　ロシアの経済状態が悪く（中国等の新興国の成長失速で、資源相場が低迷しているため？　ロシアも新興国に分類されますが）、２０１３年と２０１４年の経済成長率の見通しを　再度下方修正したためです。

ロシア経済省、13・14年の成長率見通し再び下方修正

ロシア経済省、13・14年の成長率見通し再び下方修正

どうせ、ここ１～２年で　解約しようと　思ってましたし、２割ほど利益が出ているので　税金が１割から２割に上がる（2014年から）前に　解約する事にしました。新興国別や新興エリア別（ロシア東欧等）の投資信託は、リスクが大きい上に　運用報酬率が高く　長期分散投資には　向いてないと思います。

（米国（経済規模が飛びぬけて大きい）を除く　特定に国やエリア別の、投資信託も同様だと思います。インデックス・ファンドのような　運用報酬の安いものがあれば　検討してみたいですが）

これで　過去に買った買ってはいけない投資信託は　かなり整理できました。あとまだ　ブラジルとインドのが　ありますが、これは両国の経済の回復を期待して　当分塩漬けにしておきます。

ブラジルは回復途上のようですし、インドも最悪期は　脱したみたいです。インドよりも　ブラジルの方が経済規模が大きいのですね、知りませんでした。当然　一人当たりのGDPも　ブラジルの方が　かなり大きくなります。（人口が　インドの方が圧倒的に多い）

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

先月　カブ・ドットコム証券で　販売手数料のかからないETF（フリーETF）を買った事は　書きました。

フリーETF　カブドットコム証券

これから　月に１回程度、買い足して行く事にしました。昨日　先月買った下記１）と２）と　その後買った３）を　買い足しました。

１）SPDR S&P500 ETF トラスト(1557)　運用報酬：約0.0945%　資産残高：約950億円（東証上場分）　アセット・クラス：米国株式
http://kabu.com/item/etf/spdr_sp500.asp

２）MAXISトピックス上場投信(1348)　運用報酬：約0.0819%　資産残高：約1,100億円　アセットクラス：国内株式
http://kabu.com/item/etf/maxis_topix.asp

３）MAXIS海外株式（MSCIコクサイ）上場投信(1550)　運用報酬：約0.2625%　資産残高：約27億円　アセットクラス：日本を除く先進国株式
http://kabu.com/item/etf/maxis_msci.asp

投資信託のように　ほったらかしと言うわけにはいかず、自分で買わないと　いけないのが、玉に瑕です。ついつい　値動きが気になって　一週間ほど様子を見てました。（結局　ほとんど　ゆるやかな右肩上がりでした。一番高く買うことに（笑）。シリア情勢も落ち着いて　米国の金融引締めも当面見送られました）

日にちを決めて　機械的に買うのが　いいのかも知れません。１５日に機械的に買うことにしました。投資信託から　ETFにリレーする必要もなく　一手間で済みますから。

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

買ってはいけない投資信託（販売手数料３．１５％　運用報酬１．８９％）だったのですが、保有していた某中国株式投資信託　解約しました。

理財商品問題で不安になったからです。本当は　かなり値段が上がるまで　待っているつもりでしたが、高い運用報酬を払いながら　リスクをかかえたままでいるのに　耐えられなくて　本日解約しました。

杞憂になるかも知れませんが、ハイリスク・ハイリターンならまだしも　ハイリスク・ローリターンなので　見切りました。世界経済的には　杞憂に終わった方が　いいのですが。杞憂に終わることを　せつに希望します。

「シャドーバンキングによる中国経済危機」という嘘

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

楽天証券さんが　太っ腹なキャンペーンです。株も海外ETF（投資信託はノーロード（販売手数料無料）だから当然として）　実質手数料無料（通常は海外ETFは２，６００円（＄２６．２５）くらいかかります）で　NISA口座内で年間１００万円まで　買えます。

海外ETFの買付時　手数料、実質無料（キャッシュバック）

楽天証券　海外ETF手数料無料

ちょうど　バンガードのETF、VTとかVWOとかを　NISA口座内で購入しようかと　思っていました。
NISA口座内では、下記のような理由で　上記のETFを選びました。

• 無税になるので、期待収益の高いものを選ぶ（比較的ハイリスク、ハイリターンの株式型が良い）
• 売却したら　もう無税の恩恵をうけられなくなる（だから　５年間は売りたくならないものを選ぶ）
  .
• 初年度の期間のフルに利用するため、積立ではなく　最初の１～３ヶ月で一気に１００万円分買う
  （一年くらいでは　積立の分散効果は　低いので）
• 配当（分配金）は　NISA対象でなくなるので、配当のないものを選ぶ

他のネット証券会社が　追随しないのなら、私のNISA口座開設は　楽天証券になると思います。SBI証券さん　追随しないかなあ～。（SBIさんだと　FXαを利用すると　為替手数料を＄１につき１銭にできる裏技があります（通常２０～２５銭かかります）。１万ドル単位になりますが）

マネックス証券さんも　一年間だけは　NISA口座内で、米国ETFの買付手数料　実質無料ですね。楽天証券さんも　一年間だけですかね？（追記：楽天も１年間だけは無料確定で、それ以後は　どうするかまだ未定だそうです。問い合わせて確認しました）

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

著者はNHKのあさイチ（生活情報番組）でも　大人気なのだそうです。とても　良かったです、分かり易くて薄い（230ページ程度）ので、すぐに読めると　思います。年収２００万円以上ですから、私達庶民にも　大変参考になります。

「年収２００万円からの投資生活宣言」

年収200万円からの投資生活

「あれこれ調べて時間を使うより、思い切ってやってみる！」（勿論　小額からです。千円とか五千円から始められます）
「ハイリスク・ハイリターンだけが投資ではない」
「大勝ではなく、負けない！初心者のルール」
「金融機関のお奨めを信じてはダメ」

最後の　下記のとっても良かったです。
投資生活ですることリスト＜心構え編＞
投資生活ですることリスト＜行動編＞

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

今月は個人向け国債の販売月なので、SBI証券で　購入しました。１００万円買うと２千円キャッシュバックがあります。たかが　２千円ですが、来年から２０％ちょっとの税金を引かれるので「変動１０」の予想実質受取利率が０．４％くらいです。つまり１００万円で４千円しか利息がつなないのです。だから２千円でも　大きいのです。

楽天証券にも　似たようなサービスがあります。定期預金だと０．１％程度、ゆうちょの定額預金だと０．０４％程度（半年複利なので　長く持てば持つほど利率が上がりますが、１００万円で１０年持っても全部で４千円（ (1+0.0004/2)の20乗 ）ほどの利息）と　ひどいものです（ここから　さらに２０％ちょっとの税金が引かれます）。

ＳＢＩ証券　個人向け国債キャンペーン
楽天証券　個人向け国債キャンペーン

最寄の郵便局等でも　買えますが、当然キャッシュバックはありません。

「変動１０」を選んだ理由は、利率が固定でなく　これから利率が上がるかも知れないからです。それと他の国債「固定３」「固定５」も　そうなんですが、２回分（年２回の利払い）の利息を放棄すれば　いつでも解約できる事です（１年間は解約できない）。また国債相場が下がっても（個人向け国債が　途中で売れるかどうかは不明ですが）　満期まで持つと満額払い戻されます。

（日本国が　過去のアルゼンチンなどのように　デフォルト（債務不履行）すれば　話は別になるかも知れませんが）

国債の購入や投資信託等への投資は、自己リスクでお願いします。また　投資のやり方には　いろいろあり、何でもそうですが　正解はないと思います。また　個人の状況もいろいろだと思います。ご自身で考えて　正しいと思われるやり方を　やられるのが、一番ではないでしょうか？

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

ちょとだけ　勉強して、金融リテラシー（目利きや使いこなす能力等）を　上げていきませんか？　そうすることで　証券会社や銀行の焼畑農業的な　お客様の事を　第一に考えない商品企画や営業が　だんだん少なくなって行くと思います。

１）いまだに　日経新聞では、大手証券会社数社の買ってはいけない投資信託（販売手数料３．１５％　運用報酬２％弱程度）の広告が、全面広告（庶民感覚からは非常に高額な広告費）で　何日にもわたって　掲載されてます。

売りやすいように　トレンドの投資信託を　どんどん作り、乗り換えさせたり　新たに売ったりして、手数料を稼いでいるのです。その投資信託が５年間も１０年間も　お客様に利益をもたらすかどうかなんて　あまり考えてません。

２）数多くの投資セミプロのブロガーさんたちや　良識ある金融専門家の方々　日経新聞やほかの新聞の経済面でも　さんざん言われているのに、いまだに長期投資には不利な（長期とは５年とか１０年以上の意味。毎月分配金で税金を払って　資産を減らしているので、複利効果が働かない）

【　毎月分配型の投資信託　】

が　一番人気なのだそうです（売れている投資信託の　半分以上が、上記の種類のものだそうです）。それも　運用益が上がらなければ　元金を取り崩して配当しているにもかかわらず（自分で出したお金を　返されているだけです）、気がつかないで解約するときに　元金を割り込んでいるとトラブルになるそうです。

また　これから　何十年も資産形成していかなければ　ならない若い人にも、
「今よく売れてますから・・・」
と　奨めるケースもあるようです。（売る人は専門家でないとダメな筈なのに、本当に商品の事を理解して　奨めているのでしょうか？）

３）投資と投機を混同されてる方も　おられるようで、投資信託等を買うのは危険だと（まあ　今までの証券会社や銀行を通じて　奨められた投資信託を買われた方は、高い授業料だったと言うでしょうが（笑）、ほとんどを定期預金等の預金にされてる方も　多いと思います。

危険な投機と違って　きちんとした会社の　投資信託を買うのは、それほど危険な事ではありません。（ＭＲＩや安愚楽牧場等は、きちんとした会社では　ありません）

１００年に一度と言われたリーマンショックの時でさえ、私が積み立てた投資信託は　３０～４０％しか目減りしませんでした（それでも　その時は非常に落ち込みましたが・・・。大半が投資信託の中ではハイリスク・ハイリターンの新興国株式の投資信託でした）。その後セオリー通り　積立を続けていったら、２年くらいで目減り分を回復し　今はけっこう利益が出ています。

（もう半分くらい　売って利益を確定してます。倒産した米国の大手証券会社の　発行していた投資信託もありましたが、資産は別で管理されていたので　無事でした。移管とかの多少手数料等の部分は　かかったような？　乗り換えの販売手数料は　向こう側が負担してくれました）

定期預金等にするのなら、国債（国の財政状況が　こんなですから、あまりお奨めはできませんが、私は買ってます（金利の変動に強いように「変動１０」）。勿論買うのなら自己責任でお願いします）や社債等を買った方が　はるかにマシな利率です。

（銀行は低利の利率で預金を集めて、国債や社債等を買って　庶民感覚からすれば、大きな利益を上げています。大変残念ながら　向こうにとっては　はした金で、効率の悪い商売なんでしょうが）

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こんにちは！ 生地通販の生地屋店長です。

投資信託の次は　ETFがいいらしいと　前に書きました。

つい最近まで　積み立てて購入していた某「インド株式の投資信託」が、インド株式市場の低迷と　インド通貨ルピーの下落で　大きな含み損を抱えています。セオリー通りなら　積立を続けて行くのですが（割安で買える為）、販売手数料３．１５％　運用報酬２．１％と、買ってはいけない投資信託なのです。

（初年度は合わせて　なんと５．２５％も一気に　目減りします。５．２５％の利率だったら　私が一年貸してあげたいくらいです！）

他に　ノーロード（販売手数料なし）で買えて　運用報酬の低い投資信託（インデックス型もなし）がありません。

どうしようかなあ～と　思っていたら、良さそうなETFが　東証にあるではありませんか（インド株式のETF）。

1. 上場インデックスファンド　CNX Nifty先物（インド株　1549）　運用報酬：0.5575%　資産規模：約７億円
2. NEXT FUNDS インド株（1678）　運用報酬：0.9975%　資産規模：約２１億円

１．の方が　運用報酬は低いのですが、資産規模が小さすぎます（３０億円以上が　目安らしいです）。２．を　少しずつ買って行こうと思いました。買う一歩手前まで行ったのですが、購入のパスワードを忘れて　その日は買えませんでした（汗）。

念のためにいろいろ調べたら、２．はETFではなく　ETNらしいのです。たった一字の違いですが、ETFは現物（株式等）の裏づけがあり　ETF発行会社が破綻しても、投資家の資産は守られるらしいのです。それに対して　ETNは現物の裏づけがなく　（リンク債等の）発行体の破綻や財務状況の悪化で、ETNの価値がなくなる事もあるそうです。

（日本の会社でも　超優良会社だと思われていた会社が　突然破綻する事もありましたから。まして　外国の会社の状況なんて　益々わかりません。エンロンのように　超優良会社だと言われてた会社が、突然破綻する事もあります（確か　エンロンの破綻で　巨額の損失をこうむった著名投資家が自殺したのでは　なかったでしたっけ？）

以前は　ETNと言う区分がなく、そのまま　東証にETFとして上場されてたのでしょうか？　でも　これは大きな問題ですよね。ETFだから安心だと思って　私のように購入する人も多いのではないでしょうか？　ぜひ東証さんには　区分して上場して欲しいものです。

（追記：東証に注意喚起はありました。　リンク債型ETFの信用リスク　　）

インド株式投資の注意点
（同じく上場しているBRICs株の　ETF（上海【証券コード：1309】、ロシア【1324】、ブラジル【1325】、南アフリカ【1323】）なども　全く同様のリスクを抱えている商品だそうです。もし　使うにしても、スポットで短期間にしておいた方が良さそうです）

他にも　農産物等のコモディテイや金等のETFにも、実はETNだったと　言うものがあるそうです。もし　買おうかと思ってらっしゃる方は　納得した上で　買ってくださいませ。
ETFとETNの違い

２．は　目論見書をよく読むと　確かに書いてあります。
NEXT FUNDS インド株（1678）の目論見書

（Ｐ２の”ファンドの特色”の　”主要投資対象”に
「指数連動有価証券、・・・・・・・を主要投資対象とします」
と　書かれてます。この「指数連動有価証券」が　そうなんでしょうね。ちゃんと目論見書を読みなさいと言われますが、大変わかりにくい記述です）

インドは　外国人の株式保有制限がきついので、上記１．も　目論見書をよく読むと、「インド株式指数に連動を目指して　・・・・・（インドの短期公社債等）に投資する」なんて複雑な事が　書かれてます。とっても　購入意欲の萎えてしまうETFですね！

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